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加强金融知识普及和风险教育 守护人民养老钱

来源:金融时报 时间:2021-06-09 14:40:08

投资养老”“以房养老”金融诈骗再被监管点名。日,银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示,称期有不法分子以投资养老、以房养老之名,行非法吸收社会资金之实。提示中详细列举了上述诈骗的作案手法,为广大消费者敲响风险防范警钟。

年来,针对老年人的金融诈骗案件高发,类似“以房养老”的骗局已经不止一次出现。不法分子利用老年人寻求养老保障、风险意识和维权意识薄弱、对金融创新认识不够等特点,将骗局伪装成投资项目、理财产品、养老产品等,让人防不胜防。尤其是随着金融科技的发展,花样百出的骗局往往披着“创新”外衣,层层包装,更具迷惑

为防止老年人遭遇金融诈骗,必须加强金融知识普及和风险教育。细看之下,这些诈骗手法存在一些共同点,即不法分子往往利用小恩小惠博取好感,在降低老年人警惕之后,通过高回报承诺诱导老年人一步步掉进设计好的陷阱。金融诈骗包装再多,也难掩非法本质。消费者只要把握住一些金融常识,在多数情况下都能透过所谓“创新”外表识破诈骗真相,从源头上自觉远离非法金融活动。在提示中,银保监会消费者权益保护局给出了两谨记、两注意原则:谨记投资是有风险的,不宜有赌博心理而冒险入局,谨记选择正规机构;注意提防集资诈骗套路,注意保护个人信息。要提高老年人防范意识,管理部门、金融机构应进一步强化对老年人防范金融诈骗的宣传教育。老年人金融知识薄弱、信息来源渠道少、接受能力较慢,在宣传教育时要有更多耐心,采取更方便于老年人参与、更易于老年人接受的形式。

更规范健全的制度、更有力的监管也要跟上。随着消费者权益保护法、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《防范和处置非法集资条例》等法律法规的陆续实施,金融消费者权益保护相关法律法规更具针对,违法成本明显增加,监管震慑力大大提高。年来,金融管理部门高度重视金融消费者合法权益保护工作,采取了包括加大检查、约谈、乱象整治力度,畅通投诉渠道,以及及时发布风险提示等在内的一系列措施,显著提升了金融消费者权益保护力度。下一步,针对老年金融消费者群体的特殊金融管理部门可以出台更相适应的制度设计,提升事前监测精准度,力争将风险扼杀在源头,同时提供更具操作的维权指引,在风险发生后帮助老年人更好维权。

此外,金融机构还要创设更多差异化产品,满足老年群体的金融服务需求。老年人不慎落入金融诈骗陷阱,在一定程度上反映出与老年人相适应的金融产品供给不足的现状。要堵上“保本高收益”这类金融诈骗的“偏门”,必须开好正规机构提供正规金融产品的“正门”。几年,我国养老金融市场发展较快,养老金融需求得到一定满足。但也有一些金融产品打着养老旗号,却与普通理财产品、基金投资并无二致;有的金融产品适老不强,与老年金融消费者群体需求不相适应。对此,金融管理部门可以鼓励金融机构针对老年人需求,提供更多相对安全便捷的金融产品。对那些打着养老噱头,不具备养老功能的金融产品则要进行彻底纠正。另外,在销售创新产品时,金融机构要加大解释宣传力度,给老年人以正确的引导。

守住养老钱,安心度晚年,是每一个老年人的心愿。这就需要在加快金融创新的同时,多方合力,筑牢金融消费者权益保护防线,帮助老年人守住养老钱。